村镇银行数百亿存款霹雳背后 神秘操盘手艺鹭浮出水面——铜陵新闻网

频道:体育热点 日期: 浏览:5579
经初步调查,2011年以来,以河南新财富集团投资控股有限公司(以下简称“河南新财富”)实控人陆某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施严重系列犯罪。目前,公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人,依法查封、扣押、冻结一批涉案资金和资产。

几十亿存款无法提现,涉案储户被红色代码,幕后真正控制人涉嫌严重犯罪.围绕河南四家村镇银行的一系列事件已经发酵了两个多月,但背后的真相依然扑朔迷离。

6月18日,许昌市公安局通报称,经初步侦查,2011年以来,以河南新财富集团投资控股有限公司(以下简称“河南新财富”)实控人陆某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施严重系列犯罪。目前,公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人,依法查封、扣押、冻结一批涉案资金和资产。

但许昌公安局也提到,本案涉嫌犯罪行为持续时间长,涉及人员多,案情十分复杂。公安机关将进一步加大案件的侦查力度,追究损失。

据媒体报道,此案涉及的7家银行,影响用户超过40万,资金超过400亿。

取不到钱的储户分散在全国各地。他们中有白手起家的温州商人,有老人重病的单亲妈妈,有失去土地和孩子的低保农民。虽然他们的年龄、家庭背景、人生经历大相径庭,但现在无一例外都是拿不到钱的“难友”。有些人甚至放弃了对他们垂死母亲的治疗。

这一切的操盘手艺鹭,被怀疑已经逃往美国。

数十亿存款不翼而飞,储户被亮红色代码。

“银行存款”、“保本保息”、“存款保险”、“随时全额支取”……2020年,很多储户看中了互联网金融平台的存款新产品。

与银行的活期存款相比,这类产品的年利率较高,但也没有高到让风险偏好较低的投资者拒绝。唯一的不足可能是这些产品的发行方——小村镇银行的背书效果不如大银行,但是长期以来存取款没有出现问题,让储户放下了戒心。

2021年出台新规,禁止区域性银行异地吸收存款,但这并不是客户遍布全国的村镇银行的终点。原来的互联网金融平台产品都是线下的,储户也可以去微信小程序购买。最坏的情况是,有金融经纪人的推荐。

据了解,这些券商会出面为银行招揽客户,他们会提前将约定的定期利息转给储户,条件是存款产品到期后将钱全部取出。据知情人士透露,类似的“贴现利息”是由几家券商做的,不同层次利润不同。基本上50天结一次,利率在4.5%-10%左右。

熟悉产品后,很多储户开始加大投资。他们有的把儿子去世时公司给的补偿款存了进去,有的把为家庭运转准备的救命钱放了进去,还有的把30年白手起家积攒的4000万现金据为己有。

谁也没想到,就连P2P在如日中天的时候也稳如泰山,没有被诱惑轻易投资的储户被折成了村镇银行的存款。

4月18日,数千名储户发现,他们在河南、安徽等7家村镇银行的存款突然无法提取现金,甚至连银行账户和余额都无法查询。

焦急的储户试图给银行打电话,甚至去跨省的银行线下网点咨询,但很快发现努力全白费。银行根本无法给出满意的答复。

参与的群体正在扩大

此事一度惊动监管部门。5月中旬,银监会相关负责人明确表示,4家河南村镇银行股东河南新财富集团通过内外勾结,利用第三方平台和基金经纪商吸收公众资金,公安机关已立案侦查。

这并没有平息储户的焦虑。他们还在陆续前往河南,试图从当地得到一个说法。然而就在这个时候,一场更离奇的给红码事件上演了。

6月中旬,一批人从低风险地区进入河南,或正在做高铁,甚至出不去。

户的人,都发现自己手机上的健康码变成了红码,而他们的共性只有一个,都是河南村镇银行存款事件的储户。

  “各地的健康码只应用于纯粹的防疫目的,在任何情况下都不应被地方政府用于与防疫无关的其他社会治理目标,这一规则各地务需坚守。”《环球时报》特约评论员胡锡进发文表示。

  储户的钱谁来还?

  事实上,赋红码事件虽然影响甚广,但相比之下,储户们还是更担心自己的款项什么时候能回来,以及会不会被判定为非法集资。毕竟很多人在存款时,监管已经下达了禁止异地揽储的规矩,且大量的资金可能根本就没到银行的账上,而是直接转入了股东控制的账户。

  对此,北京市中闻律师事务所律师李亚认为,储户在完成存储资金交付后资金的风险问题就已转移给了银行,资金损失的风险理应由银行承担。

  “储户完成相应的存款后就与银行之间建立了储蓄存款合同的法律关系,银行必须遵循‘存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密’的原则,方便储户的取款自由,限制储户取款就是一种违约行为。”

  针对监管提出的新规,李亚称法律上没有非法存款的定义,即便是储户通过互联网方式进行异地存款涉及到违规,那仅是银行应当承担的责任和储户没有关系,不影响储蓄存款合同关系的效力。

  而银行如无法提供取款资金,则可以考虑适用存款保险条例由存款保险基金在一定范围内承担赔付,或由监管部门对该银行进行托管清算后对储户的资金进行赔付。

  此外,本案中也有一些互联网平台起到了为存款产品引流的作用,如度小满、京东金融等。李亚表示,这些互联网平台有无责任关键看有没有过错,本案中主要责任应由银行承担。

  “银行信用是整个社会信用的最高级别,银行无法兑付存款是对整个社会信用的挑战,也为我们的经营主体、控股银行和监管部门敲响了警钟。存款保险条例的出台就是为了保护存款人的合法权益,及时防范和化解金融风险。从储户的角度来讲有两点建议:尽量选择全国性的大型金融机构办理相关存储业务;识别金融风险不要为高额利息所诱惑。”

  神秘的河南新财富

  雷达财经注意到,许昌市公安局通报中的河南新财富集团,在此次村镇银行暴雷前,鲜少见诸公开报道,甚至几乎未曾涉及法律案件和诉讼纠纷,但种种迹象表明,其牵涉到的股权和公司关系,并不简单。

  据天眼查,河南新财富成立于2011年,注册资金为1.16亿元,经营范围包括对实业投资、企业投资与管理。不过该公司已于2022年2月注销营业执照,注销前的实控人为余泽峰,企业的工商变更历史记录中,并无法找到吕奕的痕迹。

  同样是在2011年,河南新财富还对外投资了三家公司,分别为河南新瑞基投资发展有限公司、河南新汇通实业发展有限公司以及河南新银创投资发展有限公司。这三家公司注册地址都在郑州郑东新区同一栋大厦的1层或2层,也均已在2020年7月24日或28日注销。

  事实上,即使是涉案的4家位于河南的村镇银行,从公开股权关系中也很难找到河南新财富的影子,只是有3家的大股东均为许昌农村商业银行股份有限公司(下称“许昌农商行”)。

  而进一步向上穿透,许昌农商行的股东则错综复杂,目前个人、企业股东共计73个,天眼查中只显示了其中19个的持股比例。在持股比例超过2%的14位股东中,有9位现在或曾经存在失信、被执行或者限制高消费等情况。

  许昌农商行还存在隐形股东代持的情形,2016年6月以来,其共进行了89笔有效的股权出质,但出质人并非都是公司明面上的股东。

  如长葛市华轩实业有限公司,其曾在2019年7月18日累计出质了4200万股许昌农商行股权,质权人均为开封宋都农村商业股份有限公司,但许昌农商行的73名股东、外加9名历史股东中,并无长葛华轩实业的身影。

  凤凰网《风暴眼》统计称,许昌农商行共有12家隐形股东,合计出质许昌农商行股权7.58亿股,目前该行有超过75%的股权是通过他人代持的方式被隐形股东持有。股东隐形背后,或是为了方便进行质押融资。

  河南新财富,或也是采取这种隐形股东间接持股的方式建立起与多家村镇银行的关联。财新的一篇报道中提到,有河南银行业人士透露,开封新东方村镇银行原来的实控人也是河南新财富,后来新财富退出,由河南新郑农商行控股30%。

  值得一提的是,河南新财富集团曾卷入郑州银行(行情002936,诊股)原副行长乔均安受贿一案。相关案件的判决书披露,吕奕为寻求贷款,曾向乔均安借款900多万,后又行贿2300多万,而且两人还一起做起了吃息差的生意,由乔均安负责搞定银行批准,吕奕借款后再放贷给一些关联公司。

  更重要的是,这份判决书中河南新财富集团曾出具证明称,河南海菱实业发展有限公司、河南航天家电股份有限公司、郑州博奥森电器有限公司、河南鼎佳实业发展有限公司、河南新世纪投资股份有限公司等10家公司均由吕奕实际控制。

  与许昌农商行相同,这些公司的工商变更历史记录、历史股东等信息中,也没有吕奕或是河南新财富等字眼,但这些公司的对外投资中,已经出现了此次涉案的村镇银行。

  如郑州博奥森电器,持有禹州新民生村镇银行8.75%的股份;河南航天家电,持有开封新东方村镇银行9%的股份;此外,包括河南汝南农商行、开封汴西新区民生小贷公司、河南民权农商行、开封宋都农商行等金融机构,也在新财富的投资标的之列。

  有媒体经不完全统计发现,吕奕及其新财富集团盘踞的银行高达30家。

  不过,雷达财经在裁判文书网中搜索,只发现了乔均安执行实施类执行裁定书,并没有找到受贿案判决书的踪迹 。

  一个塞浦路斯人的河南发家之路

  吕奕的一生,是放贷的一生。

  1974年出生的吕奕,国籍是塞浦路斯,他介绍自己是利比里亚驻中国商务投资代表,塞浦路斯阿芙罗赛达投资集团董事长。不过一位与其有过业务往来的河南金融人士透露,吕奕的老家是河南南阳。

  据第一财经报道,吕奕身后的吕氏家族最初从事的是家电流通生意,早在国美、苏宁等家电零售巨头尚未进入开封时,河南航天家电已经在当地具备了一定的影响力。

  吕奕崛起的关键一步,是拿到了兰尉高速这个项目。后者是国家重点公路建设规划日照至南阳公路中的一段,由开封市政府组织企业投资建设,路线全长61.03公里。

  彼时,吕奕以兰尉高速的收费权为抵押,从金融机构贷出了高出投资预算的巨额资金。具体而言,原本预计总投资24亿元的兰尉高速,吕奕等人却拿着一纸高速公路收费权,先后从国开行、工行共计贷出了24.7亿元。

  时至今日,在吕奕实控的河南祺旺实业发展有限公司历史对外投资中,仍能找到标的开封市兰尉高速公路发展有限公司(下称“开封兰尉”)。

  项目开工后不久,吕奕开始涉足金融业,并成立了河南新财富集团。从目前的情况来看,借助大量马甲公司,参股国内城商行、农商行,再以所持金融机构股权为抵押进行投资已经成了吕奕惯用的操盘手段。

  2017年,吕奕上演空手套白狼的代表作。当年,其分别在4月、7月找到此前曾与自己合伙石家庄乐城国际贸易城项目的浙江乐城实控人林乐平,称自己资金紧张要借钱,先是让林乐平转让30%石家庄乐城公司的股份,以质押担保借款25亿元,后又转让50%股份至开封兰尉公司,以向恒丰银行申请贷款35亿。两通操作后,兰尉公司成为了石家庄乐城公司的大股东。

  时任恒丰银行董事长的蔡国华亲自对这笔贷款开了绿灯,直到蔡国华落马,这笔贷款也没有归还。

  值得一提的是,2021年,网上曾流传一封自称林乐平妻子针对吕奕的“控告信”,信中称吕奕找人假扮广州农商行工作人员,骗走了石家庄乐城公司的公章和证照,随后办理了法人变更手续,并向公安机关举报林乐平职务侵占、挪用石家庄乐城公司资金犯罪,林乐平也因此被送入监狱。

  而最近有关吕奕活动的报道,则是其在境外以“久安电视国际传媒集团”理事长的名头现身纽约时报广场,举行庆祝中国农历春节的公开活动。

  “无论吕奕换了什么国籍,都逃脱不了中国法律的制裁。”有律师表示。

  

关键词:河南#银行#储户

上一篇:金融科技还是要下大力气!中国邓鑫带领许多信托公司加紧研究-铜陵新闻网

下一篇:免费的工程软件很多 但是这些你要清楚!

留言 0

评论

◎欢迎参与讨论,请在这里发表您的看法、交流您的观点。