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银行理财业务违规被罚 干杯!个人理财产品比较 谨慎!-铜陵新闻网

发布时间:2022-06-11  分类:科技资讯  作者:seo  浏览:4636

日前,银监会连续开出4张罚单,对中国银行(行情601988)、中银财富管理有限公司、中国光大银行(行情601818)有限公司、光大财富管理有限公司的违法违规行为共计罚款1490万元。

中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表

业内人士分析,近年来,随着理财产品向净值化转型的加速,理财产品与金融市场及其他资产管理产品的关系日益密切。因此,对产品的流动性和稳健性管理提出了更高的要求。

在罚单开出后,光大理财表示,高度重视监管部门提出的意见和批评,逐一制定整改措施,并在现场调研过程中中立调查整改。除了移动办公平台的安全控制在国内外不断优化整改外,其他问题均已整改完毕。目前管理的理财产品运行有序平稳。

那么,作为投资者,在购买银行理财产品时应该注意哪些方面,才能帮助我们做出更合适的决策呢?

切勿“上头”!收益永远都与风险成正比

无论买什么样的理财产品,收益率永远是吸引投资者关注的部分。毕竟谁不想用更低的投入获得更高的回报,获得大量的被动收入呢?

但是,所有理财产品的本金和收益都会受到各种风险因素的影响,如市场风险、信用风险、管理运营风险、不可抗力和意外风险等。并且自《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称《资产新规》)发行以来,银行理财产品逐渐进入“不破本”阶段。

今年以来,由于a股市场的持续下跌,绝大多数股票型基金也处于亏损状态,其中不乏低风险的银行理财产品。3354根据今年3月披露的数据,全市场28810款银行理财产品中,有1622款产品净值在1元以下。其中16款产品亏损超过10%,超3000款产品收益为负。

所以,虽然更高的收益率数字显然更有吸引力,但同时,也意味着更高的风险。投资者在购买银行理财产品时,要避免被简单的数字冲昏头脑,一定要根据自己的风险承受能力,理性购买适合自己的理财产品。

注意!你真的可以接受这么长的投资期限吗?

一般来说,投资期限较长的理财产品收益率高于投资期限较短的产品,但前者对投资者的现金流也有较高的要求。一般来说,固定投资期限的银行理财产品是不允许投资者提前赎回份额的。因此,投资者在购买理财产品时,一定不要

忽略理财产品的固定投资期限时长,并记得要为自己留出适当数量的备用资金,以免因突发或紧急情况,造成“明明有钱,却无现钱可用”的窘境。

  在现金流不甚理想的情况下,投资者可以选择购买投资期限较短、无固定投资期限,或可随取随用的现金管理类产品。

  重要!别忽视理财产品的投资范围

  事实上,银行理财产品的风险评级与其投资范围息息相关,换言之,投资范围在一定程度上决定了产品的风险评级——

  R1(保守型):现金管理类,或100%投资于固定收益类产品的理财产品;

  R2(稳健型):不低于80%投资于固定收益类产品、不超过20%投资于权益类产品的理财产品;

  R3(平衡型):相较R2,固定收益类产品投资比例减少、权益类产品比例增多的理财产品;

  R4(成长型):偏股票证券型理财产品;

  R5(进取型):股票证券型理财产品。

  因此,在进行投资前,建议投资者参阅理财产品的《产品说明书》以确定该产品的投资范围,并判断该投资范围是否符合自己与家庭的投资偏好。

  别忘了!务必留意理财产品费用与发行机构

  在购买银行理财产品的过程中,会产生一定的费用,如:认购/申购费、赎回费、销售手续费、固定管理费、托管费、超额业绩报酬等(不同银行有不同名称)。

  通常来说,前几项费用费率较低,甚至部分产品不收取认购/申购费、赎回费等,但最后一项:超额业绩报酬(若产品到期/期间分红时折算的年化收益率,超过产品业绩比较基准上限,对超过部分按照一定比例提取的费用,例如,一项理财产品的业绩比较基准为4.00%-5.00%,若产品到期/期间分红时,其年化收益率不到5.00%,则不收取这笔费用;但若超过5.00%,超过5.00%的部分则需收取),费率较高——大部分理财产品的超额业绩报酬的计提比例在50%左右,最低在20%-30%,最高可达80%——可以说是理财产品所有费用中最“庞大的”的收费项目。因此,虽然并不是所有的理财产品都包含这笔费用,但仍建议投资者在购买理财产品时阅读《产品说明书》,确认、比较超额业绩报酬等的费率,以便做出更适合的决定。

  此外,许多银行理财产品的发行机构如今已不是银行本身,而是其旗下理财子公司,甚至是其他银行的理财子公司。这些理财子公司虽大多有银行背书,但却类似基金公司,是一个独立运作的实体。

  由于理财子公司成立的时间不长,其品牌效应往往还取决于背后的银行。随着银行理财产品的不断发展与创新,相信未来会有理财子公司脱颖而出,因此,也建议投资者对此进行关注,为自己寻找更多选择余裕。

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